
Pour le remboursement des frais de santé, la mutuelle joue un rôle central. Il est important de prendre le temps de bien choisir sa mutuelle. PagesJaunes vous guide dans ce choix.
Choisir une mutuelle : les questions à se poser selon votre statut
Le choix de votre mutuelle dépendra avant tout de votre statut social.
Si vous êtes salarié ou ayant-droit d'un salarié
Dans ce cas, vous disposez déjà, outre de la couverture par la Sécurité sociale, des « garanties complémentaires » santé apportées par le contrat obligatoire souscrit par votre employeur ou celui de votre conjoint.
L'analyse des garanties offertes par ce contrat collectif vous permettra d'en déceler les points faibles au regard de votre consommation de soins médicaux. Vous pourrez ainsi éventuellement souscrire une sur-complémentaire qui viendra renforcer les remboursements sur les postes insuffisants du contrat de votre entreprise.

Si vous êtes travailleur non salarié (cotisant au régime des TNS)
Dans ce cas, vous ne bénéficiez que du remboursement de la Sécurité sociale et vous devrez donc souscrire un contrat complémentaire santé individuel si vous prétendez à être mieux remboursé.
Bon à savoir : depuis janvier 2020, la Sécurité sociale pour les indépendants (qui remplaçait le RSI depuis janvier 2018) est intégrée au sein du régime général de la Sécurité sociale. Les changements d'interlocuteurs sont automatiques et aucune démarche n'est à effectuer.
Comment choisir votre mutuelle : principales questions et points de vigilance
Avant de choisir votre mutuelle, voici les questions que vous pouvez être amené à vous poser.
Choix de l'organisme
Trois formes d'organismes se partagent le marché :
- les mutuelles ;
- les société d'assurance complémentaire santé ;
- les instituts de prévoyance.
Si des différences statutaires et de forme de gestion subsistent, elles ne se différencient que très peu en ce qui concerne les garanties proposées et les tarifs pratiqués.
Comparatif des mutuelles
L'utilisation d'un ou plusieurs comparateurs de mutuelles vous permettra de faire une première sélection en fonction des garanties souhaitées et de votre budget.
Définition des besoins
Quels besoins en matière de niveau de couverture et garanties nécessaires afin de ne pas être sous ou sur-assuré ? Répertoriez les besoins de soins de tous les membres de la famille pour déterminer les garanties à souscrire.
Vérifiez comment s'applique le taux de remboursement prévu au contrat. S'agit-t-il d'un taux « remboursement de la Sécurité sociale (S.S.) compris » ou d'un taux en plus du remboursement de la Sécurité sociale ?
De même, si vous pratiquez des soins tels que de la « médecine douce », non remboursés par la Sécurité sociale, la mutuelle les prend-elle en charge ?
Vérification des délais de carence
Quels délais de carence (délai pendant lequel le remboursement de la mutuelle ne s'applique pas) ? Identifiez-les pour chaque garantie.
Étude du prix de la mutuelle
Si vous avez plusieurs enfants, voyez à partir de combien il y a gratuité ( selon les contrats, à partir du 3e ou du 4e). Si vous vous assurez en couple, bénéficierez-vous d'un rabais (généralement 10 %) ?
Article
Vérification des plafonds
En cas de plafond, faites préciser s'il s'agit d'un plafond annuel par assuré ou pour l'ensemble des assurés, ou encore d'un plafond par sinistre.
Choisir une mutuelle : la souscription
Lorsque vous avez choisi une mutuelle, vous pouvez procéder aux modalités de souscription.
Ainsi, selon la mutuelle choisie, cette souscription peut être effectuée :
- sur Internet ;
- par téléphone ;
- en agence.
Bon à savoir : depuis le 1er juin 2023, les contrats de mutuelle susceptibles d’être souscrits par voie électronique doivent pouvoir être résiliés en ligne. Pour ce faire, le professionnel a l'obligation de fournir au consommateur une « fonctionnalité gratuite, permanente, directe et facile d’accès » (loi n° 2022-1158 du 16 août 2022). Le décret n° 2023-182 du 16 mars 2023 précise les modalités de mise en œuvre de la résiliation et les informations à fournir par l’assuré.
Quel que soit le mode de souscription, il vous sera demandé :
- votre carte d'assurance maladie ;
- votre adresse ;
- votre caisse d'assurance maladie ;
- un RIB.
Bon à savoir : si l'adhésion est soumise à la fourniture d'un questionnaire sur vos antécédents médicaux (ce cas étant de plus en plus rare), prenez soin d'y répondre complètement et exactement sans omettre aucune pathologie (vous pouvez solliciter l'aide de votre médecin). Sinon, votre assureur serait en droit de refuser le remboursement des frais engagés pour le traitement de la maladie que vous auriez omis de déclarer.
Aussi dans la rubrique :
Mutuelle santé individuelle
Sommaire
- Choix de la mutuelle
- A qui s'adresser ?
- Personnes concernées
- Coût de la mutuelle
- Options de soins proposées par la mutuelle
- Délais de carence
- Remboursements des soins
- Respect du parcours de soins coordonnés
- Résiliation de la complémentaire santé
- LItiges avec sa mutuelle