Mutuelle hospitalisation seule

La mutuelle hospitalisation « seule » est une garantie couvrant exclusivement les risques d’hospitalisation.

Elle convient surtout aux personnes en bonne santé et, du fait du champ étroit de la couverture, elle coûte moins cher qu’une complémentaire santé « complète ».

Certains contrats peuvent prévoir des délais de carence.

Mutuelle hospitalisation seule : mode d’emploi

Ces contrats sont strictement limités aux garanties hospitalisation. Seules seront prises en compte les dépenses liées à une hospitalisation. Ils ne comportent donc pas de garanties dentaires, optiques, etc.

Ces contrats sont notamment intéressants dans deux cas de figure : lorsqu’un particulier disposant d’une complémentaire santé ANI via son entreprise souhaite renforcer sa couverture hospitalière ; lorsqu’un particulier, jeune et en bonne santé, souhaite se passer d’une complémentaire santé à large spectre pour se focaliser sur le risque « lourd » d'une hospitalisation.

Les contrats hospitalisation seule offrent généralement la prise en charge illimitée du forfait hospitalier (participation financière à la charge du patient de 20 €/jour ou de 15 €/jour en cas d'hospitalisation dans un service de psychiatrie d'un établissement de santé, en application d'un arrêté du 20 juin 2019) et garantissent des remboursements de dépassements d’honoraires plus favorables que ceux d’une complémentaire lambda.

Ces remboursements concernent plus les praticiens ayant adhéré à l'option pratique tarifaire maîtrisée (OPTAM – ex contrat d’accès aux soins – CAS) que les autres.

L’adhésion à ces contrats ne nécessite pas de remplir un questionnaire santé à l’entrée, mais leur accès est conditionné à une limite d’âge, parfois fixée dès 60 ans. La tarification est fixée à partir de l’âge de l’assuré, mais en tenant compte du montant des indemnités journalières garanties (s’il y en a).

Garanties spécifiques à la mutuelle hospitalisation seule

Ces contrats présentent des garanties renforcées dans un certain nombre de domaines : les frais dits de confort (chambre individuelle la mise à disposition d’une télévision ou du Wifi, etc.) sont mieux couverts que dans le cadre d’une complémentaire classique. Dans la limite des dépenses réelles, cette prise en charge peut-être cumulée avec celle d’un autre contrat.

Ces contrats peuvent garantir le versement d’une allocation ou d’une indemnité journalière (par exemple 50 euros/jour). Son montant est proportionnel au montant des primes. Cette indemnité est versée que l’hospitalisation se déroule dans hôpital ou une clinique, parfois même à domicile. Aucun justificatif de dépense n’est à fournir.

Les restes à charge en cas de dépassements d'honoraires (majorations tarifaires des chirurgiens et anesthésistes, etc.) sont minimisés à condition disposer d’un taux suffisant pour être remboursé correctement (par exemple 450 %).

Certains contrats prévoient aussi le versement d’un capital « coup dur », par exemple en cas de détection d’un cancer.

Mutuelle hospitalisation seule : points à vérifier

Avant de choisir une complémentaire avec garanties hospitalières seulement, il est préférable de vérifier un certain nombre de points.

Parmi les plus importants :

• les garanties prennent effet immédiatement (délai de carence) en maternité ou en cas d’affection psychiatrique ?
• les garanties sont-elles plafonnées et, si oui, à quel montant ?
• la durée d’hospitalisation prise en charge est-elle illimitée ?
• les remboursements s’effectuent-ils sous forme de forfait ou de pourcentage et varient-ils selon l’âge du patient ?
• la mutuelle rembourse-t-elle les frais d'hospitalisation à domicile ?