Depuis le 1er janvier 2016, toutes les entreprises doivent souscrire une mutuelle entreprise obligatoire pour l’ensemble des salariés. Celle-ci permet de couvrir les dépenses de santé des salariés d’une société.
Comparatif mutuelle obligatoire : qui est concerné ?
Les entreprises employant des salariés doivent souscrire un contrat de mutuelle obligatoire pour apporter à leur personnel ainsi qu’à leur famille, une couverture de santé.
Selon la loi Fillon, le salarié intègre la mutuelle de l’entreprise, dès son embauche, lors de la signature de son contrat. Les documents sont donc remis en même temps.
Certaines branches professionnelles ont aussi passé des accords avec les différents partenaires sociaux pour souscrire :
- la mutuelle obligatoire HRC (hôtel, cafés, restaurants) ;
- la mutuelle obligatoire agricole ;
- la mutuelle obligatoire coiffure.
Comparatif mutuelle obligatoire : comment fonctionne une mutuelle ?
Rappelons, dans un premier temps, que l’Assurance Maladie ne rembourse pas intégralement tous les soins et qu’elle fixe les tarifs de convention.
La mutuelle a donc pour mission de prendre en charge la différence des frais réellement engagés (ticket modérateur) selon le tarif conventionné par la sécurité sociale : ce qui ne veut pas dire remboursement à 100 % des frais encourus par l’assuré.
Chaque mutuelle a ses offres, plus ou moins avantageuses selon les soins. Les dépassements d’honoraires étant assez fréquents, il sera donc intéressant de voir si ces dernières proposent des remboursement de 150 % à 300 % voire plus du ticket modérateur. Évidemment cela a un coût.
Mutuelles obligatoires : comment les comparer ?
1re étape : détermination des soins à prendre en charge par la complémentaire santé
- Il est indispensable de considérer en priorité les soins les plus fréquents ou les plus déterminants (consultations, frais pharmaceutiques, soins dentaires et/ou optiques, ophtalmologie, hospitalisation, etc.)
- Ce seront donc les postes à privilégier pour la couverture de santé du personnel qui peut s’ouvrir à leur famille.
- Il suffira ensuite de passer à l’étude des tarifs en comparant les propositions des différentes mutuelles.
- La couverture des postes de soins déterminés peut varier d’un collège à un autre (cadres ou non-cadres).
2e étape : délai de carence
- Le délai de carence est un critère de sélection indispensable à prendre en compte dans le choix de la mutuelle.
- Il s’agit de la période durant laquelle la mutuelle ne prend pas en charge les dépenses de santé engagées par le bénéficiaire, donc aucun remboursement durant cette période.
- Cette dernière se situe entre la signature du contrat et le début de la prise en charge. Elle peut varier de 3 mois voire plus selon les mutuelles.
Le choix de la complémentaire santé
Une fois tous ces éléments pris en compte, il ne vous restera plus qu’à fixer votre choix sur la mutuelle la plus compétitive à qualité et prestations égales.
Le nombre de salariés de la société adhérant à la mutuelle peut permettre une meilleure négociation au niveau du coût. La région peut aussi avoir son importance.
Généralement, la mutuelle santé de l’entreprise ne répond pas de façon adéquate aux besoins réels de chaque assuré, les soins pour chacun étant différents. Les salariés pourront, dans ce cas, souscrire une sur-complémentaire santé.